מיפוי חסכונות פנסיוניים, השוואת דמי ניהול וכיסויים, וניוד קרן פנסיה או קרן השתלמות בלי לפגוע בזכויות.
עודכן לאחרונה: 7 בספטמבר 2026 · מקורות ואסמכתאות
מומלץ לסרוק ולשמור עותק דיגיטלי מסודר.
לפני שמניידים, מבינים מה כבר קיים ומה פעיל.
לפי דף השירות של רשות שוק ההון, לקבלת מידע על חסכונות פנסיוניים נדרשים מספר תעודת זהות, תאריך הנפקת תעודת זהות ואישור תנאי השירות באתר.
הכינו את הפרטים לפני הכניסה כדי שלא תנטשו באמצע.
השתמשו במנוע האיתור הרשמי כדי לזהות אפשרות לקיומם של קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים עם חיסכון, קרנות השתלמות ופוליסות ריסק.
הדף הרשמי מדגיש שהמידע באתר מציג אפשרות לקיום חשבונות או פוליסות, והמידע הקובע על יתרות וזכויות נמצא אצל הגופים המוסדיים.
המסלקה הפנסיונית היא תשתית מרכזית להעברת בקשות מידע והוראות ביצוע לגופים מוסדיים. היא שימושית כשצריך תמונה מפורטת יותר או כשעובדים עם בעל/ת רישיון.
בדקו מראש מה עלות הפעולה ומה בדיוק תקבלו בדוח.
💸 עלות משוערת: 0–100 ₪טווח כללי לדוחות/פעולות במסלקה. לאימות באתר המסלקה לפני הזמנה.
הורידו מכל קרן או קופה דוח עדכני שמראה יתרה, הפקדות אחרונות, דמי ניהול, מסלול השקעה, כיסוי ביטוחי, מוטבים וכספי פיצויים.
אל תסמכו רק על שם המוצר. שתי קרנות עם שם דומה יכולות להיות שונות בכיסוי, במסלול ובדמי הניהול.
סמנו אילו קרנות מקבלות הפקדות היום ואילו נשארו ממעסיקים קודמים. קרן פעילה יכולה לכלול כיסוי ביטוחי ורצף הפקדות, ולכן ניוד שלה דורש יותר זהירות.
בקרנות לא פעילות התמקדו בדמי ניהול, מסלול השקעה וכספי פיצויים שטרם שוחררו.
משווים לא רק מחיר, אלא גם ביטוח, מסלול וסיכון.
בדקו בדוחות מה דמי הניהול מכל הפקדה ומהצבירה הקיימת. הבדל קטן לכאורה יכול להצטבר לאורך שנים.
אל תכתבו לעצמכם רק זול או יקר — העתיקו את הנתונים מהדוח והשוו מול הצעה כתובה מהקרן החדשה.
בדקו האם הכסף במסלול כללי, תלוי גיל, מנייתי, אג״ח, הלכתי או מסלול אחר. התאימו את הסיכון לגיל, לצורך בכסף וליכולת שלכם לעמוד בירידות.
אל תניידו בגלל תשואה של שנה אחת בלבד. בקשו לראות מדיניות השקעה, סיכון ודמי ניהול יחד.
בקרן פנסיה קיימים גם רכיבי ביטוח. בדקו גיל הצטרפות, החרגות, תקופת אכשרה, כיסוי שאירים וכיסוי לנכות.
אם מצבכם הבריאותי השתנה מאז פתיחת הקרן, היו זהירים במיוחד ובקשו תשובה כתובה מהקרן החדשה או מיועץ/ת מורשה.
שאלו את חשבות השכר איך מעדכנים יעד הפקדות ומה קורה אם בוחרים קרן שאינה בהסדר המעסיק.
המעסיק יכול להציע הסדר, אבל ההחלטה לאן להעביר את החיסכון הפנסיוני צריכה להיות שלכם ועל בסיס נתונים כתובים.
שקלו ייעוץ כשיש כמה קרנות, כספי פיצויים מטופס 161, מצב בריאותי, גיל קרוב לפרישה, שכר גבוה, קרן השתלמות נזילה או חוסר הבנה של הכיסוי.
בדקו אם בעל/ת המקצוע הוא יועץ, משווק או סוכן ומה הזיקה שלו לגופים המוסדיים.
💸 עלות משוערת: 0–1,500 ₪ייעוץ/שיווק פרטי בלבד; טווח כללי לאימות מול בעל/ת הרישיון.
מבצעים פעולה אחת בכל פעם ושומרים אישור לכל שלב.
קבלו מהגוף הקולט הצעה כתובה הכוללת שם מוצר, מסלול השקעה, דמי ניהול, כיסוי ביטוחי, מוטבים ומה בדיוק ינויד.
ודאו שהטופס מתייחס לקרן הנכונה: פנסיה, גמל, השתלמות או ביטוח מנהלים.
מלאו את בקשת הניוד דרך הגוף הקולט או בעל/ת הרישיון. צרפו תעודת זהות, פרטי הקופה המעבירה, אישור חשבון אם נדרש וייפוי כוח אם מישהו מטפל עבורכם.
שמרו עותק של הבקשה כפי שנשלחה, לא רק מספר פנייה.
אם מדובר בקרן שאליה המעסיק מפקיד, העבירו לחשבות השכר את אישור ההצטרפות או פרטי הקופה החדשה ובקשו אישור שהשינוי נקלט.
בדקו בתלוש הבא שההפקדות משויכות לגוף הנכון.
בדקו מול הגוף הקולט והמעביר שהבקשה לא נדחתה בגלל פרט חסר, טעות במספר קופה או כספי פיצויים לא משוחררים.
אם הסטטוס לא מתקדם, בקשו סיבת עיכוב בכתב ותאריך טיפול צפוי, אבל אל תנחשו מועדים שלא קיבלתם מהגוף.
הניוד לא נגמר בטופס — הוא נגמר כשהיתרה וההפקדות נכונות.
בדקו שהיתרה נקלטה, שהסיווג נכון ושלא נעלמו רכיבים כמו פיצויים, תגמולים או קרן השתלמות.
שמרו דוח לפני ואחרי כדי שתוכלו להראות בדיוק מה עבר.
בתלוש הבא ובאתר הקרן בדקו שההפקדה החדשה נרשמה בגוף הנכון ובמסלול שבחרתם.
אם המעסיק עדיין מפקיד לקרן הישנה, פנו לחשבות השכר מיד וציינו את תאריך הבקשה והשינוי.
ניוד הוא זמן טוב לבדוק מוטבים, שאירים, מצב משפחתי ופרטי קשר.
עדכון מוטבים חשוב במיוחד אחרי נישואים, גירושים, לידת ילד/ה או שינוי משפחתי אחר.
שמרו הצעות, טפסי ניוד, אישורי קליטה, דוחות לפני ואחרי, מיילים מהסוכן או היועץ וכל תיעוד שקשור לכיסוי ביטוחי.
אם יתגלו פערים בדוח השנתי הבא, זה יהיה החומר שמוכיח מה ביקשתם ומה אושר.
במקרים האלה כדאי להאט ולא לקבל החלטה לבד.
אם יש כספי פיצויים ממעסיק קודם, בדקו אם יש טופס 161, מכתב שחרור ואישור מס.
אל תניידו או תמשכו בלי להבין אם הכסף מסווג כרצף קצבה, פיצויים נזילים או רכיב אחר.
קרן השתלמות יכולה להיות חיסכון משמעותי ונזיל יחסית, אבל לא כל פעולה היא משיכה. לפני ניוד בדקו אם הקרן נזילה, מה מסלול ההשקעה ומה דמי הניהול.
אל תמשכו רק כי הקרן נזילה — ניוד יכול לשמור את הכסף מושקע בלי אירוע מס מיותר, אם התנאים מאפשרים.
ככל שמתקרבים לפרישה, ניוד יכול להשפיע על מקדמים, קצבה, מסלול קבלת כספים וכיסוי ביטוחי.
אם אתם לפני פרישה או כבר מקבלים קצבה, בדקו עם יועץ/ת פנסיוני/ת ועם רשות המסים לפני שינוי גדול.
היזהרו מפרסומים שמבטיחים איתור כספים או שחרור פנסיה במהירות. איתור מידע בסיסי אפשר לבצע בערוצים רשמיים, ופעולת משיכה היא החלטה אחרת לגמרי.
אל תמסרו צילום תעודת זהות או ייפוי כוח לגורם שלא בדקתם את רישיונו ואת מטרת הפעולה.
איתור חסכונות מציג אפשרות לקיום חשבונות או פוליסות. המסלקה מאפשרת בקשות מידע והוראות מול הגופים המוסדיים.
לא. דמי ניהול חשובים, אבל בקרן פנסיה צריך לבדוק גם כיסוי ביטוחי, מסלול השקעה, רצף הפקדות ומצב בריאותי.
לא. ניוד הוא העברת כספים בין גופים או מוצרים; משיכה מוציאה כסף מהחיסכון ועלולה ליצור מס ופגיעה עתידית.
בדקו אם מדובר ביועץ/ת פנסיוני/ת, משווק/ת או סוכן/ת ומה הזיקה לגופים המוסדיים. בקשו הסבר בכתב לפני פעולה גדולה.
שהיתרה נקלטה, שההפקדות הבאות מגיעות לגוף הנכון, שהמסלול ודמי הניהול תואמים להצעה ושמוטבים/שאירים מעודכנים.